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利率降瞭月供為啥沒少？銀行利率調整需等到明年1月
??2月28日下午，央行發佈消息，自3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。3月2日，政策發佈後的首個工作日，記者調查駐濟各大銀行和住房公積金管理中心獲悉，目前不管是商貸還是“公貸”都已開始執行新利率，不過對於已經放款正在還貸的購房者來說，利率調整可能要等明年瞭。
??商貸已開始還商貸的如何調整看合同
??3月2日，記者分別調查建行、農行、興業、招商、民生、中國銀行等十餘傢銀行駐濟機構，上述銀行已經開始執行央行調整後的貸款利率，與購房市民關系最為密切的5年以上貸款利率由原來的6.15%下調為5.9%。
??不過，有一些正在還貸的市民可能會有疑問，為什麼還貸利率降低，月供卻沒有減少?
??“以放款的時間為節點，在政策調整之後將要辦理貸款或者將要放款的客戶執行新利率，政策調整之前放款的客戶執行原有利率。”農行濼源支行個貸中心相關工作人員介紹。
??記者發現，對於已經開始還貸的客戶，不同銀行利率調整時間也有所區別，大部分實行固定日調整原則。中國銀行工作人員表示，已經開始還款的購房者，將在次年放款日調整。招商銀行經七路支行個貸部相關工作人員則告訴記者，調整日期看具體的合同規定。
??如果是固定日調整，每年1月1日按照當日利率統一進行調整。“從明年1月1日起執行新利率標準。如果央行近期再度調整利率的話，那麼明年將按照最後一次調整後的新利率變動月供。”上述工作人員表示。
??如果是按年調息，也叫次年對日調整房屋信用貸款貸缺錢急用哪裡借錢，一般合同上會這樣寫：“每滿年的當日為合同利率調整日。”
??什麼是“每滿年的當日”?舉一個例子，比如，你的放款日為2015年2月14日，2016年1月執行瞭新的利率，這時，你的貸款利率不變。到2016年2月14日，你的貸款利率就開始調整瞭。
??公積金貸款
??“公貸”首套房5年以上利率已調整為4%
??“今天上午接到的通知，目前濟南市住房公積金貸款的利率已經按照央行的政策調整。”濟南市住房公積金咨詢熱線官方回復稱，調整後的住房公積金貸款利率為：首套房5年以下(含5年)為3.5%，5年以上為4%;二套房5年以下(含5年)貸款利率為3.85%，5年以上為4.4%。
??業內分析認為，此次公積金基準利率的降低，將進一步有利於市民使用公積金貸款買房。
??濟南住房公積金管理中心相關負責人介紹說，現在申請住房公積金貸款，利率執行上述降低後的利率。
??新的貸款執行新利率，那麼此前申請的公積金貸款利率該如何執行呢?該負責人介紹，按照相關規定，新的政策發佈後，原有的貸款一般是從發佈政策的次年起開始執行新的政策。也就是說，如果目前購房者已經按照4.50%的利率申請瞭公積金貸款且已經開始還貸，那麼要從2016年1月1日起才能執行新的利率。相關新聞
??“組合貸”購買
??第二套房仍須“高首付”
??記者瞭解到，限貸政策放開後，同樣是還清首套房貸款再購買二套房，申請商貸和公積金貸款會分別被認定為一套房和二套房，首付分別為三成和六成。
??一些購房者反映，自己首套房貸款還清，再購房時想使用“組合貸”，由於商貸和公積金貸款標準不一樣，不知道自己這種情況是按照一套還是二套房貸款購買。
??對此，記者咨詢商業銀行和濟南住房公積金管理中心得知，“組合貸”購買第二套房，如果首套房貸款還清，依然按照二套房對待。
新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2015-03-04/08345978683658935266840.shtml
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